Ипотека

[senorita la bella]

Решила купить квартиру в ипотеку.

Кто-нибудь на форуме пользовался ипотечным кредитованием?

какому банку отдать предпочтение?

каковы + и - ипотеки?

[miss_kiss]

Ипотека по Государственной пограмме (АИФ)

Условия

Обычные ипотечные кредиты

Максимальная сумма

50000 АЗН

Максимальная годовая процентная ставка

8%

Максимальный срок

25 лет

Первоначальный взнос

15%

Ипотечные кредиты, представляемые за счет средств Фонда, должны отвечать следующим требованиям:

• Кредит представляется в Азербайджанских манатах;

• Кредит представляется только гражданам Азербайджанской Республики;

• Предметом ипотеки может быть только жилая квартира или частный дом;

• Сумма кредита не должна превышать на день выдачи кредита 85%-ов рыночной стоимости недвижимости, являющейся залоговым обеспечением ипотечного кредита;

• Сумма ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту не должна превышать 70%-ов общей суммы месячного дохода заемщика (заемщиков);

• Прожиточные расходы заемщика (заемщиков) и членов его семьи не могут быть определены ниже суммы минимального прожиточного уровня, установленного государством;

• Возраст заемщика на дату последней выплаты по кредиту не должен превышать пенсионный возраст, установленный по закону;

• Кредит должен быть обеспечен ипотекой недвижимости;

• Стоимость недвижимости, являющейся залоговым обеспечением ипотеки, должна быть оценена независимым оценщиком, аккредитованным АИФ и подписавшим с Фондом договор о сотрудничестве;

• Права держателя ипотеки должны быть зарегистрированы по правилам, установленным законодательством;

• Основной долг и проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно равными частями (аннуитеты);

• Недвижимость, являющаяся залоговым обеспечением ипотеки, должна быть застрахована по её рыночной стоимости и при условии, что её стоимость не будет ниже суммы кредита;

• Договор о страховании жизни. При подсчете суммы ипотечного кредита, страхование жизни заемщиков производится пропорционально доле их доходов, а общая сумма страхования жизни заемщиков не должна быть ниже суммы ипотечного кредита;

• прочие требования, предъявляемые со стороны АИФ.

Очередность стадий получения ипотечного кредита:

1. Лицо, заинтересованное в получении ипотечного кредита, первоначально должно оценить свои возможности и убедиться в их соответствии утвержденным требованиям.

2. При обращении к уполномоченным кредитным организациям производится предварительная оценка обращающегося лица на предмет его соответствия требованиям.

3. На стадии андеррайтинга на основании предъявленных документов проверяется способность обратившегося лица погашать ипотечный кредит, производится оценка состояния и стоимости недвижимости, представленной в качестве предмета ипотеки. В результате кредитная организация принимает окончательное решение о возможности или невозможности предоставления кредита обратившемуся лицу.

4. Оформление ипотечного кредита: на этой стадии производится сбор необходимых документов, в соответствии с законодательством подписываются и утверждаются договора о кредите, ипотеке и страховании, производится государственная регистрация возникших в результате прав.

5. Представление кредита.

6. Выполнение обязательств по кредиту - заемщик должен производить выплаты по кредиту на основании согласованного графика.

Коммерческая ипотека

• условия кредита

• требования к заемщику и доходам (список учитываемых доходов)

• требования по залоговому обеспечению

• требования по приобретаемому объекту

• требования по страхованию

• необходимые документы

[miss_kiss]

Социальная ипотека:

• условия кредита

• социальные категории

• требования к заемщику и доходам (список учитываемых доходов)

• требования по залоговому обеспечению

• требования по приобретаемому объекту

• необходимые документы

Условия кредита

• Максимальная сумма 35 000 манат

• Сроки кредита 3 - 30 лет

• Максимальная процентная ставка 4% годовых

• Льготами можно пользоваться только 1 раз

Социальные (льготные) категории

1. Члены молодых семей:

• Члены семей шехидов (муж/жена, дети);

• Национальный Герой (сам, муж/жена, дети);

• Вынужденные переселенцы или равные им лица;

• Лица, работающие в качестве государственных чиновников не менее 3 лет;

• Лица, имеющие научные степени кандидата или доктора наук;

• Лица, имеющие особые отличия в сфере спорта (Заслуженные преподователи или мастера спорта, призёры республиканских соревнований (I место), призёры международных соревнований (I, II и III места)).

2. Военнослужащие, пробывшие на службе не менее 3 лет (кроме военнослужащих срочной действительной службы):

• Военнослужащие Министерства Обороны;

• Военнослужащие Министерства Национальной Безопасности;

• Военнослужащие Внутренних Войск Министерства Внутренних Дел;

• Военнослужащие Государственной Пограничной Службы;

• Военнослужащие Особой Государственной Службы Охраны.

[miss_kiss]

Ипотека по Государственной программе (АИФ)

ОСНОВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

• ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

1.Удостоверение личности и копия удостоверения Заемщика/Созаемщика

2.Трудовая книжка и ее копия, заверенная отделом кадров по месту работы Заемщика/Созаемщика

3.Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (справка с основного и дополнительного места работы (в случае, если дополнительное место работы имеет место)

4.Оценочный акт предмета ипотеки

• ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ДЛЯ ПРИДАНИЯ ОФИЦИАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА ИПОТЕКЕ

5.Документ, подтверждающий право на собственность по жилой площади или земельному участку (выписка из государственного реестра)

6.Документ, подтверждающий необремененность предмета ипотеки другими обязательствами и отсутствием ограничений

7.Справка о лицах, зарегистрированных на выставленной на ипотеку жилой площади

8.Копия согласия мужа/жены и других достигших совершеннолетия членов семьи, предоставленного нотариальным органам на выставление на ипотеку и продажу во внесудебном порядке жилой площади. Копия согласия органов опеки и попечительства в случае несовершеннолетия собственника предмета ипотеки

• ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ПОСЛЕ ПРИДАНИЯ ОФИЦИАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА ИПОТЕКЕ

9.Документы, подтверждающие договор ипотеки, его подлинность и государственную регистрацию

10.Документы, подтверждающие страхование предмета ипотеки и оплату данного страхования

11.Копия договора о купле-продаже жилой площади

• ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫМИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМИ

12.Свидетельство (копия) о регистрации предпринимателя в налоговых органах

13.Принятый налоговыми органами подоходный налог или засвидетельствованная налоговая декларация

• ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ЗАЕМЩИКАМИ, ОТНОСЯЩИМСЯ К ЛЬГОТНОЙ КАТЕГОРИИ

14.Документ, подтверждающий принадлежность к льготной категории

Примечание: Предоставленные копии документов должны быть нотариально заверены

Ипотечные программы Bank Standard

ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ПРИ ПРИДАНИИ ИПОТЕКЕ ОФИЦИАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА

ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

1.Заявление

2.Копия удостоверения личности Заемщика

3.Копия свидетельства о браке (если имеется). В случае отсутствия брака - справка о незаключении брака

4.Документы, подтверждающие занятость и доход Заемщика (справка о доходе с места работы*, трудовой контракт или копия трудовой книжки**)

* В данной справке необходимо указать следующее:

1.Полное название, адрес, телефон, банковские реквизиты предприятия, выдаваемого справку

2.Должность клиента в настоящее время

3.Сумма зарплаты на данный момент и средний заработок за последние 6 месяцев

** Каждая страница копии трудового контракта или трудовой книжки Заемщика должна быть подписана и подтверждена печатью отдела кадров (или уполномоченным лицом) по месту работы. На последней странице копии трудовой книжки должна быть отметка «в настоящее время работает на той же должности».

Дополнительные документы, требуемые у Заемщика в случае, если он является индивидуальным предпринимателем.

1.Свидетельство (копия) о регистрации предпринимателя в налоговых органах

2.Принятый налоговыми органами подоходный налог или засвидетельствованная налоговая декларация

ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ДЛЯ ПРИДАНИЯ ИПОТЕКЕ ОФИЦИАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА

1.Копия документа о регистрации в государственном реестре предложенного недвижимого имущества в рамках ипотеки (залог)

2.Документ, подтверждающий необремененность предмета ипотеки другими обязательствами и отсутствием ограничений (Форма №1)

3.Справка о лицах, зарегистрированных на выставленной на ипотеку жилой площади (Форма №2)

4.Оценочный акт предмета ипотеки. ("Koneko" MMC 493-99-30; 347-91-26)

5.Копия согласия мужа/жены и других достигших совершеннолетия членов семьи, предоставленного нотариальным органам на выставление на ипотеку и продажу во внесудебном порядке жилой площади. Копия согласия органов опеки и попечительства в случае несовершеннолетия собственника предмета ипотеки

ДОКУМЕНТЫ, ТРЕБУЕМЫЕ ДЛЯ ПРИДАНИЯ ИПОТЕКЕ ОФИЦИАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА

1.Оригинал договора ипотеки и документ, подтверждающий подлинность ее государственной регистрации

2.Документы, подтверждающие страхование предмета ипотеки и оплату данного страхования

3.Копия договора о купле-продаже купленной жилой площади

[miss_kiss]

Как получить ипотечный кредит?

Условия получения ипотечного кредита просты!

• Предварительная оценка возможностей по приобретению недвижимости в кредит.
• Оценка залогового обеспечения (предмета ипотеки),
• Предъявление необходимых документов для полной оценки кредита,
• Решение Банка на получение ипотечного кредита,
• Внесение заёмщиком первоначального взноса,
• Оформление кредита, ипотеки и купли-продажи недвижимости,
• Представление кредита и расчёты с продавцом недвижимого имущества.

При обращении в банк необходимо иметь при себе только удостоверение личности и справку о доходах.

Последующие документы, необходимые для оформления кредита помогут подготовить наши специалисты.

[miss_kiss]

Ипотека

Изменено 5 июня, 2010 пользователем miss_kiss

[freelance]

вы забыли указать самую малость

шапку тоже учитывать надо

[EJIXAH]

В принципе, нормальный банк заинтересован и без шапки давать деньги кредитоспособным людям. Они зарабатывают за администрацию. При знании своих прав, имхо, в одном из банков-операторов можно получить и без шапки.

[West]

Эльхан, это если речь идёт о комерческой ипотеке...А социальную под низкий процент можно использовать во всех целях...Элементарно можно взять 50 000 под 7% и сдать в Банк под 12%...Т.е. работник Банка может это провернуть...А что может мотивировать его дать кредит обычному человеку а не своему человеку для дела? Правильно Шапка...

И Потом иногда шапки берут сами работники а не руководство Банка...

[EJIXAH]

Вест, деньги просто человеку не выдают, насколько знаю. Конкретно платят под куплю недвижимости. То есть, должна быть оформленная сделка, где получатель кредита покупает на тот момент недвижимость. Так что, исключена возможность взял под Х%, переложил под 2Х%...

[West]

Но только не у нас)) Что сложного чтобы оформить покупку одного человека имущества другого...главное получить деньги и пустить в оборот...

[EJIXAH]

В смысле, легко кого-то найти, кто хоть и фиктивно, но готов распрощаться со своим имуществом? Ты бы стал сам не на близкого родственника переоформлять, чтобы зарабатывать 2500 манат в год, которыми еще и делиться надо?

[West]

Ну почему же не на близкого..можно даже у жены купить...)) при желании всё можно оформить..и оформляеться...элементарно я могу продать свой дома потом заново его купить)) но уже в ипотеку...

[West]

Кстати вопрос знатокам...Если преобрести квартиру в ипотеку, можно ли в ней же прописаться?

[Farid Jahangiroff]

Азербайджанский ипотечный фонд разместил очередную часть необеспеченных облигаций...

В понедельник на Бакинской фондовой бирже (БФБ) была размещена очередная часть процентных бездокументарных необеспеченных именных облигаций Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центробанке, в размере 3 миллионов манатов.

Как говорится в сообщении БФБ, распространенном в понедельник, общий объем заявок, представленных пятью инвесторами, составил 4 520 000 манатов по номиналу (фактически 4 645 737,36 маната).

Заявки были представлены по текущей цене 102,7818 процентов.

Весь объем облигаций, представленных на аукцион, был полностью размещен. Дата погашения облигаций определена на 11 декабря 2019 года.

Проспект эмиссии облигаций АИФ был зарегистрирован Государственным комитетом по ценным бумагам 30 декабря 2009 года.

Общий объем эмиссии составляет 75 миллионов манатов с процентной ставкой 3,25 процента годовых, при номинальной стоимости каждой в одну тысячу манатов. Из эмиссии, которая начала размещаться с первого февраля 2010 года, до сих пор было реализовано облигаций на 62 миллиона манатов.

http://www.kapital.az/index.php?pg=9&id=90

[Farid Jahangiroff]

В Азербайджане подготовлен проект электронной ипотеки...

Азербайджанский ипотечный рынок ожидает трансформация с тем, чтобы повысить оперативность и удобство таких операций. Как заявил . президент Ассоциации банков Азербайджана (АБА) Эльдар Исмайлов, Центральный банк Азербайджана завершил разработку проекта электронной ипотеки.

«Электронная ипотека нацелена на ускорение процесса оформления и реализации ипотечных отношений и повышение удобства системы для конечного потребителя. Она позволит проводить все операции по предоставлению ипотеки через Интернет, и зависит от введения системы электронно-цифровой подписи», - сказал Э.Исмайлов.

http://www.kapital.az/index.php?pg=9&id=175