Правила выдачи ипотечных кредитов
Запись опубликована ·
2055 просмотров
Ипотечные кредиты, выданные за счет средств Ипотечного фонда должны отвечать нижеуказанным требованиям:
- кредит должен быть выдан в Азербайджанских манатах
- кредит может быть выдан гражданину(-ке) Азербайджанской Республики
- предметом ипотеки может быть лишь квартира либо частный дом
- сумма ипотеки не должна превышать 85% рыночной цены недвижимости
- месячная сумма, выплачиваемая по ипотечным кредитам, не должна превышать 70% общего месячного дохода должника (должников)
- регулярные платежи, связанные с жизнедеятельностью должника и его семьи, включая расход на каждого члена семьи, не могут считаться меньше минимума на проживание, определенного по стране
- к дате последнего платежа возраст должника не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством
- кредит должен быть обеспечен ипотекой на недвижимое имущество
- недвижимость, вложенная в ипотеку, должна быть оценена со стороны независимого оценщика, входящего в список, утвержденный АИФ
- основной долг и вычисленные проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно равными частями (аннуитетные платежи)
- недвижимость, вложенная в ипотеку, должна быть застрахована, руководствуясь рыночной ценой и с условием не менее обеспеченного кредита
- договор о страховании жизни должника. Страхование совместных кредиторов должно проводиться во время вычисления суммы ипотечного кредита в пропорциональном порядке по объему их доходов и общая сумма страхования совместных должников не должна быть меньше суммы ипотечного кредита
- иные требования, определенные со стороны Азербайджанского Ипотечного Фонда (АИФ)
Льготами по ипотечным кредитам имеют право воспользоваться нижеперечисленные лица:
1. Нижеуказанные лица молодой семьи:
- член семьи шехидов (муж, жена, дети)
- национальный герой (сам, муж/жена, дети)
- вынужденные переселенцы и лица, равные им
- лица, проработавшие на государственной службе не менее 3-х лет
- лица, имеющие научную степень кандидата либо доктора наук
- лица, имеющие особые достижения в области спорта (победители республиканских соревнований, лауреаты международных соревнований)
2. Работники силовых ведомств - Министерства Обороны Азербайджанской Республики, Министерства Национальной Безопасности, Внутренних Войск Министерства Внутренних Дел Азербайджанской Республики, Государственной Пограничной Службы Азербайджанской Республики и Особой Службы Государственной Обороны Азербайджанской Республики, отслужившие не менее 3 лет (кроме военнослужащих-срочников).
Примечание: каждая семья, имеющая право воспользоваться льготами по ипотечным кредитам может воспользоваться ими лишь один раз
Документы, которые требуются для получения ипотечного кредита:
- документ и копия документа, подтверждающего личность должника (совместных должников)
- свидетельство о заключении (расторжении) брака (копия документа)
- документы, подтверждающие личность несовершеннолетних членов семьи, проживающих вместе с должником (совместными должниками) (копии документов)
- удостоверения личности либо свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи, проживающих вместе с должником (совместными должниками) (копии документов)
- трудовой договор должника (совместных должников) либо копия трудовой книжки, заверенная кадровым управлением места работы
- документы, подтверждающие доходы должника (совместных должников) (справка от основного и если есть дополнительного места работы и т.д.)
- акт оценки предмета ипотеки
Документы, которые требуются для оформления ипотеки:
- Документ, подтверждающий право собственности по месту жительства, вложенного в ипотеку (выписка из государственного реестра) и технический паспорт (если потребуется)
- Документ, подтверждающий то, что предмет ипотеки не вложен по иным обязательствам и нет ограничений в его вложении
- Справка о лицах, находящихся в учете по месту жительства, вложенного в ипотеку
- Копия согласия о вложении в ипотеку предмета ипотеки и о продаже его внесудебном порядке, выданная со стороны мужа/ жены, членов семьи, достигших совершеннолетия, которые состоят в учете в предмете ипотеки, предъявленная в нотариальные органы. Если собственником предмета ипотеки является лицо, не достигшее совершеннолетия, то, копия уполномоченных органов попечительства в рамках его интересов
Документы, которые должны быть предъявлены после оформления ипотеки
- подлинник ипотечного договора (Смешанный договор) и ипотечной бумаги и документы, подтверждающие прохождение их государственную регистрацию
- документы, подтверждающие страховку жизни и потери трудоспособности должника, предмета ипотеки и выплату страховых плат
- копия договора купли-продажи приобретенного места жительства
- копия документа, подтверждающего личность продавца (для физических лиц) места жительства
Документы, которые должны быть дополнительно предъявлены если должник является частным предпринимателем
- свидетельство о прохождении предпринимателей регистрации в налоговых органах (копия)
- декларация подоходного налога, принятого со стороны налоговых органов либо упрощенная налоговая декларация
Документы, которые дополнительно должны быть предъявлены, если кредитор относится к льготной категории
- документ, подтверждающий то, что должник относится к льготной категории
Примечание: копии предъявленных документов должны быть нотариально заверены
Последовательные этапы приобретения ипотечного кредита:
- лицо, желающее получить ипотечный кредит согласно утвержденным условиям, должно оценить свои возможности
- лица, отвечающие условиям ипотечного кредита, должны пройти первичную оценку, обратившись в уполномоченные кредитные организации
- кредитный андеррайтинг - на данном этапе на основе предъявленной обратившимся лицом документации осуществляется оценка способности вернуть ипотечный кредит, а также стоимость и состояние собственности, вложенной в ипотеку. В результате, кредитная организация дает положительный либо отрицательный ответ на счет выдачи кредита
- оформление ипотечного кредита - на данном этапе собираются необходимые документы, подписываются кредитный, ипотечный и страховой договоры и заверяются в установленном законодательством порядке, а полученные права принимаются в государственный учет
- выдача кредита
- исполнение обязательств по кредиту – согласно определенному платежному графику должник должен осуществлять платежи по кредиту
Список банков участвующих в программе ипотеки
"Банк Стандарт"
"Банк Республика"
"Техникабанк"
"Халг" Банк
"Азердемирйолбанк"
"АГБанк"
"Гянджабанк"
"Ата Банк"
"Паша Банк"
"Банк Евразия"
"Капитал Банк"
"Банк Азербайджана"
"Заминбанк"
"Азербайджанcкий Международный Банк"
"Мугань Банк"
"Юнибанк"
"Туранбанк"
"АФБ Банк"
"КредоБанк"
"Банк оф Баку"
NIKOIL BANK
Разница между обычным и льготным ипотечным кредитом:
Обычные ипотечные кредиты
Максимальная сумма - 50 000 AЗМ
Максимальная годовая процентная ставка - 8%
Максимальный период - 25 лет
Первоначальный взнос - 20%
Льготные ипотечные кредиты
Максимальная сумма - 50 000 AЗМ
Максимальная годовая процентная ставка - 4%
Максимальный период - 30 лет
Первоначальный взнос - 15%
2 комментария
Recommended Comments