Межународное торговое право

[Letoile]

Привет всем

Кто может обяснить что такое акредитив?

права сторон и их обязательства

[EJIXAH]

Из Википедии:

Аккредити́в — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Объяснение на примере:

Компания А хочет купить у компании Б мешок цемента. Однако компания А не хочет платить деньги сразу компании Б. Она идет в Банк и говорит: «Банк, заплати компании Б за мешок цемента, как будто от меня», и при этом даёт Банку расписку, что деньги вернёт ему когда-нибудь потом. Эта расписка и называется

Аккредитив

. Банк соглашается, платит свои деньги компании Б за мешок цемента, а с компании А потом эти деньги требует, предъявляя ей её расписку.

Аккредитивы используются как форма расчетов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счетом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.

Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных Аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.) и другими документами Международной торговой палаты; аккредитивы для расчетов на территории Российской Федерации, выпускаются в соответствии с нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, нормы которых существенно отличаются от общепринятой мировой практики.

Преимущества данной формы безналичных расчетов: гарантия платежа поставщику; контроль за выполнением условий поставки и условиями аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.

Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

Виды аккредитивов

• Отзывной аккредитив — аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются. (Более не используется. см. статья 3 Унифицированных правил и обычаев для документарных Аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г.)
• Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
• Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму до представления торговых документов. Во времена, когда аккредитивы выпускались в виде письма банка, такая оговорка, в силу своей особой важности, выделялась в документе красным цветом, откуда и название. В настоящее время аккредитивы выпускаются преимущественно по телекоммуникациям, поэтому данный термин следует рассматривать, как профессиональный жаргон.
• Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчетах на территории Российской Федерации. В международных расчетах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы). (Данный термин отсутствует в международной практике).
• Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств уплаченных бенефициару. В международной практике термины непокрытый или гарантированный не используются в виду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.
• Аккредитив подтвержденный — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт А.п.
• Аккредитив револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров. А.р. открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нем суммы.
• Аккредитив циркулярный — аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
• Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещен документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
• Кумулятивный аккредитив — в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в тоже время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счет приказодателя.

[Letoile]

спасибо большое

[Letoile]

 Кто может подсказать механизм действие форфейтинга?

[A...]

Привет всем

Кто может обяснить что такое акредитив?

права сторон и их обязательства

Вы заключили договор с некой компанией по отгрузке какого то товара.

Вы предоставляете БАНКУ все документы по отгрузке товара и банк вам перечисляет деньги за вашего клиента.

но вы пока клиента не отгружаете ,так как ждете когда клиент перечислит деньги в банк и закроет вашу задолженость перед банком, банк дает вам подтверждение о получении денег и только после этого вы отгружаете ему товар.

Это то же самое ,что посадить клиента на предоплату,только в случае аккредитива вам придется платить банку проценты.

Вы справедливо можете возразить -зачем мне банк ,если клиент итак сработает в предоплату?

Просто дело в том ,что эта схема подходит на начальных стадиях работы с крупными клиентами ,так как вы друг друга не знаете и не

доверяете .

Клиент боится перечислять крупную сумму денег (а вдруг вы его кинете ) ,и вы с вашей стороны боитесь отгружать

неизвестному клиенту товар на большую сумму (а вдруг он кинет вас ).

[A...]

А можно узнать,от чего вы хотите себя застраховать ?

что вас волнует больше: оборачиваемость денег или безопасность ваших денег?

Если безопасность ,то тут вам банк не помощник.Проблем никто не ищет себе на голову.

Хотя есть одна схема ,которая дает полную безопасность: факторинг без регресси (об этом ниже)

Начнем с того ,что такое факторинг ?

Буду все на примере описывать.

Вы отгружаете положим клиента на N-ую сумму с отсрочкой платежа в 45дней.

Предоставляете банку информацию (документы,счет-фактуры и все необходимое)

банк сразу вам перечисляет 90% суммы и ждет 45дней от вашего клиента перевода денег.

Если клиент в течение 45 дней не закрывает долг ,ему отправляет банк официальное письмо и продлевает срок оплаты еще на 45 дней

( вы кстати ,ничего не теряете в этом случае).

Если про прошествии еще 45 дней он не закроет долг ,тогда банк идет к вам и требование выставляет уже вам.

Это будет у вас факторинг с регрессией.То есть банк абсолютно не страх-у-е-т вас от "кидалово" ,но есть один огромный плюс: вы сразу получаете свои деньги обратно ,которые вы можете вложить в дальнейшее развитие.

Что имеет банк при этом? от 17 до 30% годовых.

Причем процентная ставка будет зависеть от формата вашего клиента.Т.е ,если клиент достаточно известный и крупный,

(ну допустим в качестве вашего клиента выступает крупный сетевой магазин первого уровня :Ашан,Леруа Мерлен,

Пятерочка ,ну в Баку это возможно Рамстор ,Алмалы ) тогда ставка будет минимальной,17% ,так как их банк знает.

Но если ваш клиент никому неизвестный магазинчик 2-го уровня (хотя он может взять на огромную сумму ) ,то банк

этот формат магазинов обслуживает под 25-30 % годовых.Т.е ,с вас возьмут от 25 до 30 % годовых или

банк вообще может отказать,если чем то ваш клиент его не устроит.

Кстати ,сразу с новым (для вас ) клиентом факторинговый договор банк не заключит.Вы должны будете 2-3 раза

проработать с этим клиентом,предоставить банку кредитную историю вашего клиента,то бишь показать платежеспособность его и

только после этого банк будет рассматривать ваше предложение.

Но есть еще факторинг без регрессии.Это более интересная и удобная схема ,когда банк полностью берет на себя все обязательства по выбиванию денег.Но тут есть один минус: большие процентные ставки.Возможно от 30 % и выше.Но зато вы дебиторскую задолженность полностью перекладываете на плечи банка,т.е если клиент вас "кинет",то это бует проблемой банка ,а не ваша.

Не знаю как у вас там,но в России без регресси факторинга нет практически.Хоть и была введена

эта система в банки ,но никто так не применял его.

Не знаю ,насколько правильно я смогла вам передать суть аккредитива и фаткоринга ,но я

постаралась как можно проще нарисовать картину.

Изменено 9 февраля, 2010 пользователем ARISTOKRATKA

[A...]

 Кто может подсказать механизм действие форфейтинга?

Насколько мне известно форфейтинг применяется для финансирования внешнеторговых операций.

Срок финансирования определяется сроком окупаемости импортируемого оборудования/работ/услуг и минимальный срок «жизни» платежного обязательства не менее 6 месяцев.

Банк импортера, выступая гарантом платежа (либо эмитентом аккредитива),

получает за это соответствующее вознаграждение, в чем и состоит его интерес.

Банк же экспортера обычно осуществляет предэкспортное финансирование в привязке к форфейтинговой сделке.

В общем, форфейтинг интересен всем- как клиенту ,так и поставщику.

Обращаясь к форфейтору с просьбой о финансировании, экспортер должен информировать его о клиенте; типе и стоимости товара;

предполагаемой дате его поставки; условиях выплаты кредита, приемлемых для клиента;

наличии гарантии исполнения обязательств клиентом со стороны банка и т.д.

Обязательство форфейтора состоит в выкупе долга на определенных условиях в случае представления полностью удовлетворяющей форфейтора документации, подтверждающей наличие долга, факт передачи товаров/работ/услуг импортеру, а также переуступку форфейтору права на получение выручки от импортера/банка импортера в будубанка импортера в будущем. Обязанность экспортера — подготовить и

Ну скажем одним словом-это приобретение банком права требования оплаты по вашему контракту.

Кстати ,я узнавала для себя ,но для России и российских банков это новшество.Я сильно заинтересована тоже форфейторгом ,но во всех банках куда я не обращалась мне отказали ,сказав что у них пока нет этой схемы работы.

Если что узнаете ,отпишитесь здесь ,так как мне тоже интересно -)

Изменено 9 февраля, 2010 пользователем ARISTOKRATKA

[CharmingX]

Эльхан не указал еще аккредитив переводной (трансферабельный) или trasferable letter of credit.

Это особая, переводная форма документарного аккредитива, открытого в пользу торгового посредника (первого бенефициара). Переводная форма дает возможность торговому посреднику обратиться в исполняющий банк с просьбой перевести весь аккредитив или его часть поставщику (второму бенефициару). Если посредник закупает товары у нескольких поставщиков, то он имеет право поручить исполняющему банку перевести части аккредитива каждому из поставщиков. Непереведенный остаток составляет прибыль посредника.

Я бы еще написала больше об аккредитиве покрытом и не покрытом, и какое отношение к ним в отдельных странах, но боюсь займет уйму времени ) Скажу только одно, что к примеру в России понятия "не покрытый аккредитив" -практически не существует. Они просто не принимают аккредитив без денежных средств на нем. В то время как, в Европе непокрытый ( not covered, not financially funded or not deposited) аккредитив с первоклассного топ банка считается для европейцев как Golden paper, даже если на нем нет денежных средств, для них это 100% гарантия банка. Многие европейцы либо просто в недоумении (или претворяются что не знают что это такое) от понятия "покрытый аккредитив", или от того, как банк продавца может не принять "непокрытый" от супер топ 5 первоклассного банка.