Выбивание долгов: деньги на бочку!

[=Zaman=]

Кредитные забавы в Азербайджане: как создать проблему с нуля

По состоянию на 1 января 2024-го года сумма просроченных кредитов в Азербайджане составила 437,8 миллионов манатов, что на 0,6 процентов ниже показателей прошлого года, сообщает Vesti.az со ссылкой на Центральный банк Азербайджана.

И, в время как «банкиры» могут праздновать победу, так как за последний год объем проблемных кредитов в стране сократился на 26,3%, сотрудникам полиции не до сна.

Так, только за минувшие выходные ими было задержано 48, находящихся в розыске, граждан. При этом, согласно данным пресс-службы Министерства внутренних дел страны, 31 из задержанных - это должники. Скорее всего, на большинство из них будут возбуждены уголовные дела по статье 178 УК АР «Мошенничество» ...

 

[=Zaman=]

Истории тех, кто сегодня отбывает наказание в исправительных учреждениях или схлопотал «административку» по указанной выше статье, можно чаще всего переписывать через копирку.

Сценариев, когда человек втягивается в кредитно-долговую кабалу не так уж и много: хотели открыть бизнес, взяли деньги – прогорели; хотели улучшить жилищные условия, затеяли капремонт, расширение площади, ипотеку – не смогли выплатить; хотели – машину, телефон, самокат, шубу…

…Эльхан М. (имя изменено – ред.) отбывает сегодня свой недолгий срок – 2,5 года в одной из абшеронских колоний. Мама Эльхана, на попечении которой находятся еще двое несовершеннолетних братьев нашего «героя», и поэтому она вынуждена работать чуть ли не по 15 часов в сутки, с гордостью говорит, что «руководство там моего мальчика хвалит»… «Мальчику» 22 года, поэтому «ничего страшного», если не считать, что долг по кредиту и частным лицам в общей сложности у него составил на момент ареста 7.530 манатов – он действительно не совершал.

 

А началось все с того, что другу детства Эльхана на 18-летие папа, который вернулся с «заработков» в Москве, подарил новенький, последней модели «Айфон». Родитель же Эльхана уехал на те «заработки», когда сыну было 11, и если вначале отец хоть как-то помогал семье, то уже через год вести от него приходили все реже, не говоря уже о материальной помощи.

Надо отдать должное нашему герою, он в ущерб учебе и «тусовкам» с друзьями, с 15-ти лет работал в ресторане, чтобы помочь матери. К 20-ти годам «дослужился» до повара и по провинциальным меркам стал неплохо зарабатывать

[=Zaman=]

Поэтому в соответствующем магазине техники без раздумья взял в кредит и заветный телефон, а в придачу - последнюю модель ноутбука от того же производителя. Сумма к погашению оказалось немаленькой. А тут еще пандемия, а потом серьезно заболел младший брат и понадобились деньги на врачей и лекарства. Пришлось занимать, потом перезанимать, потом продать заветную технику, потом прятаться от банка и заемщиков… 

В итоге, Эльхан ударился в «бега»: уволился из ресторана, порвал почти со всем окружением, попытался скрыться у дальних родственников матери в одном из поселков Имишлы…

Меньше чем через месяц в дом к родне постучали представители столичной полиции в сопровождении районного инспектора, Эльхана посадили в машину, привезли в Баку… Ну а дальше все по классике: свидетели, суд, колония… Два с половиной года выброшены из жизни, плюс испорченная биография и подорванное здоровье матери. Цена заветных «игрушек» оказалась слишком высокой.

Если верить отечественной статистике, то кредиты в Азербайджане чаще берутся на покупку той или иной техники – 26% из общего числа заемов. При этом 97% кредиторов – это люди среднего или ниже среднего класса. То есть те, кто с большей долей вероятности не сможет гарантированно их выплачивать.

 

По словам социального психолога Адыля Халилова, «социальный фактор, подражание обществу и гонка за созданием счастливого образа – вот, что чаще всего толкает людей влезать в долги и кредиты. Мы ежедневно наблюдаем, как всевозможные блогеры, коучи и челленджеры демонстрируют нам беззаботное счастье богатых, но при этом практически ничего не делающих людей, круглый год проживающих на каких-либо островах или в неведанных странах. За каноном этой «картинно -успешной» жизни гонятся тысячи их подписчиков и адептов в попытке создания «искусственного счастья», - рассказывает специалист.

 

Изменено 9 февраля пользователем =Zaman=

[=Zaman=]

По его словам, на вопрос, почему люди влезают в подобные долговые истории, есть вполне научный ответ: таким образом они восполняют недостаток дофамина. «Не получая удовольствия от семейной жизни, не понимая своего смысла и предназначения в жизни, человек берет кредиты, приобретает вещи, забывая, что через месяц настанет время Х: уже и телефон последней модели не доставляет никакой радости, и денег на оплату кредита нет, и к старым проблемам прибавились новые… И тюрьма, уверяю, не самое худшее. Порой дело может доходить и до суицидальных мыслей», - говорит А.Халилов.

И хотя многие жалуются, что открыть кредитную линию в нашей стране сложного - возможно, оно и к лучшему. А с учетом поправок, внесенных в статью УК 178 в 2017-м году, тем, кто ради того, чтобы побаловать эго и восполнить недостаток дофамина, влезает в непосильные долги, мы советуем тоже хорошо подумать. 

 

Ибо, согласно новому пункту в статье закона за мошенничество, то есть «завладение чужим имуществом или приобретением права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, с нанесением крупного ущерба, предусмотрен штраф в размере от 3 до 5 тысяч манатов, либо ограничение свободы сроком от 1 до 3 лет, либо лишение свободы от 2 до 5 лет. Согласно статье 178.1, наказывается штрафом в размере от 1 до 2 тысячи манатов, либо общественными работами на срок от 360 до 480 часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до двух лет. В изменении добавлена фраза - «ограничением свободы сроком до 2 лет».

Стоит ли овчинка выделки?!

[=Zaman=]

Льготные кредиты помогают бизнесу, а кумовство ему мешает

Для микро, малого и среднего бизнеса поддержка государства – существенное подспорье, позволяющее претворить идеи в жизнь, расширить производство, создать новые рабочие места и т.д. Один из инструментов такой поддержки – льготные кредиты.  В 2023 году Фонд развития предпринимательства Азербайджана предоставил таких кредитов на сумму 193,8 миллиона манатов для финансирования 3 276 инвестиционных проектов. Определенная доля пришлась на поддержку женского и молодежного предпринимательства. Большая часть кредитов выдана на производство сельскохозяйственной продукции, а также производство и переработку промышленной продукции. Остальные – на сферу обслуживания и туризм.  73% льготных кредитов были направлены в регионы, 28% – в столицу и Абшерон. Благодаря им было создано более 3000 рабочих мест.

Процентная ставка по таким кредитам составляет 5% годовых, и есть льготный период, в течение которого предприниматель может платить только долги по процентам. Но далеко не у всех есть нужные знания и опыт, реалистичное представление о бизнесе, да и процентная ставка, хоть и кажется небольшой, привлекает далеко не всех. Так насколько этот механизм способствует развитию предпринимательства в стране, с учетом того, что речь не только об уже состоявшихся бизнесменах, но и о тех, кто хочет начать бизнес с нуля?

 

Экономист Фуад Ибрагимов отметил в беседе с #, что в современном мире понятия предпринимательство и бизнес без финансовой истории не существуют.

«Если есть предприниматель, значит есть финансовый оборот, и кредиты являются важным оплотом развития предпринимательства. Каждое государство заинтересовано в развитии частного сектора и рыночных отношений. И в этом плане Азербайджан динамично развивается. Фонд развития предпринимательства с каждым годом увеличивает объем льготных кредитов. Это один из факторов, способствующих росту предпринимателей в стране. Особенно радует, что доля женщин-предпринимателей с каждым годом растет, что важно для соблюдения принципов гендерного равенства», – сказал он.

Экономист подчеркнул, что именно льготное кредитование является основным и устойчивым методом для развития предпринимательства. При этом, особенно большое внимание необходимо уделять регионам, увеличивая долю выделения кредитов именно там.

Председатель центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев в свою очередь заявил о том, что важно понять, насколько результативной является такая поддержка предпринимательства. И один из индикаторов – количество открытых рабочих мест, а также анализ того, в какую сумму обошлось в итоге каждое из них.

«Каждое новое рабочее место почему-то обходится слишком дорого, и надо понять почему. Причем речь не идет о создании бизнеса, скажем, связанного с высокими технологиями. К наиболее дорогим сферам относится микроэлектроника, ядерная физика и генетика, но ничего из этого у нас нет», – сказал он.

Что касается того, помогают ли льготные кредиты развитию бизнеса, то он отметил, что, например, в Японии выдают кредиты порой по нулевой и даже иногда по отрицательной процентной ставке, лишь бы предприниматель развивал свое дело, которое выглядит перспективным.

 

«Это важно, если человек представляет бизнес-план и при его анализе понятно, что проект принесет прибыль, но не сразу и не через год, а через несколько лет. Если речь о новаторских масштабных проектах, то они могут приносить существенную прибыль не только определенному количеству людей, но и государству в целом. Надо смотреть хотя бы на десять лет вперед. Например, считаю, что если у нас в стране предприниматели берут кредит на то, чтобы заняться глубокой переработкой, он должен быть с нулевым процентов. Все зависит от сферы. Предприниматель откроет рабочие места, будут отчисления в бюджет, то есть это целая цепочка», – поделился эксперт.

Говоря о поощрении женского предпринимательства, Агаев отметил, что по конституции права у всех одинаковы, а значит, и поддержку они должны получать одинаково.  По поводу молодежи, эксперт считает, что ее нужно поощрять, но при этом не забывать о том, что лишь небольшое количество стартапов в итоге «выстреливает» – один из десяти.

«Нужен серьезный анализ идеи и ее перспективности, если она хорошая, то финансово мотивировать на ее претворение в жизнь нужно. Например, тех, кто специализируется на полезных интернет-приложениях, в частности медицинских. Сейчас у молодежи больше возможностей реализовать свои идеи, чем раньше, и она должна ими воспользоваться. При этом, молодым людям хорошо известны потребности своего поколения, то, что будет пользоваться спросом», – сказал он.

 

По словам Н.Агаева, несмотря на некоторые позитивные шаги, все еще немало сложностей в развитии предпринимательства в стране. Например, у иностранцев в Карабахе порой больше возможностей для работы в тех или иных сферах, чем у отечественных мелких и начинающих предпринимателей. Но, возможно, это связано с тем, что в некоторых сегментах наш бизнес еще не развит.

«Если говорить о развитии предпринимательства в стране в целом, то политическая воля для этого есть, законы у нас хорошие и правильные. А вот что мешает, так это кумовство и местничество. Но это не только у нас, а во многих странах. Мешает и монополия, однако, возможно, благодаря принятию Кодекса конкуренции, ситуация изменится к лучшему», – резюмировал эксперт.

Автор: Эля Бельская |