ОСАГО в Азербайджане: проблем много, прогресса нет

[=Zaman=]

Рискованные малолитражки: как обстоят дела со страхованием авто с двигателями небольшого объема?

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) в Азербайджане действует уже давно. Но ситуацией в этой сфере недовольны все участники данного процесса. Так, страховщики не раз говорили о необходимости повышения стоимости ОСАГО. По итогам I полугодия 2022 года убыточность ОСАГО составила 89,8%. Такие данные, как сообщает «Интерфакс-Азербайджан», были опубликованы на сайте Центрального банка страны.

 

Многие водители, в свою очередь, недовольны качеством услуг. Так, владельцы автомобилей с двигателями небольшого объема часто сталкивались и продолжают сталкиваться с нежеланием немалого числа страховых компаний страховать их. Делается это под разными предлогами.

«Не раз сталкивались с тем, что страховые компании тянули время. А все из-за негласного запрета страховым агентам страховать машины с небольшим объемом двигателя, мол, слишком высоки риски. И в итоге приходилось переплачивать отдельным людям, чтобы побыстрее застраховаться. Ведь за езду без ОСАГО полагается штраф», – отмечали в разговоре некоторые владельцы таких авто.

[=Zaman=]

Юрист и финансист Акрам Гасанов заявил, что проблема в том, что малолитражные автомобили, согласно статистике, чаще попадают в аварии. Многие водители таких машин считают, что из-за малых габаритов те могут пролезть на дороге куда угодно, и это нередко заканчивается ДТП. Данные авто часто оказывают услуги такси, и ездят неаккуратно, торопясь довезти клиентов. И страховые компании понимают, что раз с такими транспортными средствами чаще случаются аварии, значит больше платежей по страховке и больше расходов. Потому, они пытаются уклониться от страхования таких автомобилей.

«Но, естественно, если речь идет об обязательном страховании ОСАГО, то страховые компании не могут в нем отказать. И клиенты, столкнувшись с подобным, могут обратиться с жалобой в Центральный Банк, либо в суд. А вот в случае добровольного страхования КАСКО страховать машину или нет – это уже на усмотрение страховой компании», – подчеркнул эксперт.

 

Эксперт в области транспорта Эльданиз Джафар подчеркнул, что малолитражных автомобилей в стране становится все больше и эта тенденция продолжится. Он отметил, что в прошлые годы действительно многие страховые компании не хотели страховать в рамках обязательного страхования автомобилей такие машины. И это несмотря на то, что такое действие противозаконно. По словам Джафара, и он неоднократно слышал о случаях, когда водители автомобилей с двигателями небольшого объема жаловались на подобные факты.

 

Но с осени этого года условия страхования в стране изменились, и, как считает эксперт, теперь у страховых компаний не будет причин избегать страхования таких машин. Но если водитель все же столкнется с отказом, то эксперт также посоветовал обращаться с жалобой в Центробанк.

Напомним, что с 1 ноября ущерб, нанесенный транспортному средству, застрахованному в обязательном порядке, будет возмещаться уже не противоположной стороной, а компанией, которой автомобиль был застрахован. Затем компания, которая производит страховую выплату, потребует выплаты от страховщика причинившего ущерб владельца автомобиля. Другими словами, ущерб автомобилю будет возмещен компанией, где автомобиль был застрахован. Остальной процесс будет регулироваться между страховыми компаниями.

А с 1 октября в Азербайджане вступили в силу новые правила для определения суммы взносов по ОСАГО.

Страховые взносы теперь определяются с учетом ряда факторов. Базовая страховая сумма осталась той же – 50 манатов. Но в зависимости от уровня риска к страховому взносу могут применяться новые коэффициенты. В частности, чем моложе водитель и меньше стаж вождения, тем выше риск совершения ДТП. Поэтому к страховому тарифу применяются коэффициенты в размере 1,35-1,05 в зависимости от возраста и стажа вождения.

 

Еще один фактор риска — интенсивность движения. В местах с более интенсивным, плотным движением транспортных средств частота ДТП выше. Поэтому к Баку применяется коэффициент 1,1, к Сумгайыту и Абшерону — 1,05, а к другим регионам — 0,95.

Третий фактор — срок эксплуатации транспортного средства. К транспортным средствам, срок эксплуатации которых превышает 20 лет, применяется коэффициент 1,1.  Для авто, возраст которых превышает 10 лет коэффициент составит 1,05, а для новых машин, находящимся в эксплуатации менее 10 лет — коэффициент 1, то есть сумма взноса неизменна.

И, наконец, если транспортным средством имеют право управлять два и более человека, то к базовому страховому взносу применяется коэффициент 1,15.

[=Zaman=]

Новые правила ОСАГО в Азербайджане — чего ждать? Рассказывает страховщик

 

[=Zaman=]

В Азербайджане вступили в силу новые правила определения взносов по ОСАГО

С сегодняшнего дня в Азербайджане вступают в силу новые правила для определения суммы взносов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО), а непосредственное возмещение ущерба со стороны своего страхователя будет осуществляться, начиная с 1 ноября.

Как передает Report, согласно изменениям, страховые взносы будут определяться с учетом 4 основных факторов.

Страховые взносы должны определяться в соответствии с уровнем риска. Базовая страховая сумма остается неизменной, то есть 50 манатов. Однако в зависимости от уровня риска к страховому взносу могут применяться новые коэффициенты. В частности, чем моложе водитель и меньше стаж вождения, тем выше риск совершения ДТП. Поэтому к страховому тарифу применяются коэффициенты в размере 1,35-1,05 в зависимости от возраста и стажа вождения.

Другой фактор риска - интенсивность движения. В местах с более интенсивным, плотным движением транспортных средств частота ДТП выше. Поэтому к городу Баку применяется коэффициент 1,1, к Сумгайыту и Абшерону - 1,05, а к другим регионам - 0,95. То есть, в других регионах водители будут платить меньше страховых взносов.

Третий фактор - срок эксплуатации транспортного средства. К транспортным средствам, срок эксплуатации которых превышает 20 лет, применяется коэффициент 1,1. Если срок "жизни" авто превышает 10 лет - коэффициент составит 1,05, а для новых машин, находящимся в эксплуатации менее 10 лет - коэффициент 1, то есть сумма взноса неизменна.

И последний фактор - это коэффициент, применяемый в зависимости от числа людей, управляющих транспортным средством. Если транспортным средством имеют право управлять два и более человека, то к базовому страховому взносу применяется коэффициент 1,15.

[=Zaman=]

 

Kiçik mühərrikli nəqliyyat vasitələri sürücülərinin sığorta ilə bağlı yaşadıqları çətinlik aradan qaldırılacaq.

Publika.az xəbər verir ki, Xezerxeber.az bu barədə sujet hazırlayıb. Sujetdə qeyd olunub ki, bununla bağlı Mərkəzi Bank tərəfindən sığortaedənlər qarşısında konkret öhdəlik qoyulub.

Bankın İdarə Heyətinin qərarı ilə “İcbari sığorta növlərinin aparılmasına icazə verilməsi üçün Əlavə Tələblər”də dəyişikliklər edilib.

Mövzu ilə bağlı danışan sığorta məsələləri üzrə ekspert Vüsal Bədəlov bildirib ki, yeni tələbə əsasən, sığorta şirkətləri öz internet səhifələlərində icbari sığorta müqaviləsinin alınması üçün imkan yaratmalıdırlar.

Vüsal Bədəlov qeyd edib ki, faktiki olaraq aşağı mühərrikli nəqliyyat vasitələrinin sürücüləri avtomobillərini icbari sığorta etdirməkdə ciddi çətinliklərlə üzləşirdilər:

“Bu qərarla artıq sığortaçılar belə nəqliyyat vasitəsini icbari sığorta etməkdən qaça bilməyəcəklər”.

 

[=Zaman=]

Чьи карманы набивает обязательное автострахование?

 

После вступившего в силу с ноября 2022 года повышения тарифов на обязательное автострахование страховки водителей, как и следовало ожидать, подорожали, в то время как доходы страховых компаний, наоборот, значительно возросли.

 

Следует отметить, что до ноября прошлого года при расчете обязательных страховых взносов учитывался только объем двигателя автомобилей и стаж владельца транспортного средства. Новые правила значительно усложнили условия страхования. И хотя базовая страховая сумма осталась равной 50 манатам, к ней теперь в связи с различными рисками применяются коэффициенты в диапазоне от 1,05 до 1,35, что приводит к ситуации, когда страховая премия порой в три раза превышает базовую сумму.

Новые правила значительно усложнили условия страхования

Например, при расчете страховых тарифов в Баку применяется коэффициент 1,1, в Сумгаите и Апшероне - 1,05, в других регионах - 0,95. Это означает, что локация автомобиля может обернуться для ее владельца более высоким страховым взносом. Например, если автомобиль ездит, в основном, по Сумгаиту, то его владелец должен добавить к базовой страховой сумме 2,5 маната, а если по Баку - то целых 5 манатов.

Еще один фактор, влияющий на размер страховых взносов, связан со сроком эксплуатации автомобиля. Правительство не без оснований считает, что частота аварий с участием старых транспортных средств выше. По этой причине для автомобилей, срок службы которых превышает 10 лет, коэффициент составляет 1,05, для автомобилей старше 20 лет - 1,1, а для транспортных средств «моложе» десяти лет - 1.

 

Четвертым фактором, влияющим на страховые взносы, является коэффициент, применяемый в зависимости от числа водителей конкретного транспортного средства. Если право управления машиной имеют два и более человек, то к базовому страховому взносу применяется коэффициент 1,15.

Еще один фактор, влияющий на размер страховых взносов, связан со сроком эксплуатации автомобиля

Как после вступления в силу новых правил изменилась ситуация с ОСАГО?

Согласно данным, обнародованным Центробанком, за первые пять месяцев 2023 года по обязательному страхованию автомобилей в стране было собрано страховых премий на общую сумму 62,9 миллиона манатов, тогда как в аналогичный период прошлого года этот показатель составил всего 39,3 миллиона манатов.

Страховые премии, собранные по обязательному страхованию автомобилей в стране, увеличились на 23,6 миллиона манатов, или на 60 процентов. Другими словами, новые правила, применяемые в отношении взносов на обязательное автострахование, увеличили расходы водителей в среднем на 60 процентов.

И страховщики, и ответственные за эту сферу структуры уверяли общественность, что изменения «будут направлены на более сильную защиту интересов водителей и создание более надежного механизма обязательного страхования»

Что же касается 60-процентного увеличения доходов страховых компаний, то столь значительный рост почти не отразился на их расходах. Так, за январь-май 2023 года страховые компании выплатили по страховым случаям 39,1 миллиона манатов - по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил всего 8,8 процента, или 3,1 миллиона манатов. Так, если в прошлом году из каждых 100 манатов, собранных на ОСАГО, страховые компании тратили 91,4 маната, то в нынешнем году из каждых 100 манатов было израсходовано только 62,1 маната.

 

Неприкрытый цинизм ситуации заключается в том, что при обсуждении новых правил и страховщики, и ответственные за эту сферу структуры уверяли общественность, что изменения «будут направлены на более сильную защиту интересов водителей и создание более надежного механизма обязательного страхования». Цена этим обещаниям – дополнительные 60 процентов расходов водителей на страхование своих транспортных средств.

[=Zaman=]

Центробанк пересмотрит правила добровольного автострахования

Зарина Оруджалиева

 

Центральный банк Азербайджана готовит реформу добровольного автострахования (КАСКО), направленную на повышение защиты прав потребителей и приведение страховых продуктов в соответствие с международной практикой. Об этом заявил генеральный директор Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Вюсал Гурбанов.

По его словам, действующие правила страхования автомобилей физических лиц будут пересмотрены в рамках новой концепции, ориентированной на повышение клиентоориентированности страховых услуг.

 

«Мы внедряем новые подходы, основанные на международном опыте. Основная цель заключается в том, чтобы сделать продукт более ориентированным на потребности клиента и усилить защиту прав страхователей», — отметил он.

Одним из ключевых нововведений станет более четкое регулирование взаимоотношений между страховщиком и клиентом на основе общепринятых страховых принципов. Кроме того, предусмотрены дополнительные механизмы, которые должны упростить и ускорить процесс урегулирования страховых случаев.

В ЦБА сообщили, что подробности реформы будут представлены общественности в ближайшее время. Регулятор также намерен поэтапно привести добровольные виды страхования к международным стандартам. На первом этапе изменения коснутся комплексного продукта, включающего страхование самого транспортного средства по КАСКО, страхование пассажиров от несчастных случаев и добровольное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Новые правила уже подготовлены и после завершения необходимых процедур будут официально представлены участникам рынка и потребителям.

[=Zaman=]

Центробанк закрыл «Bonus-Malus»… И открыл кошельки автовладельцев

В последние дни некоторые водители, желающие получить свидетельство об обязательном страховании автогражданской ответственности, столкнулись с резким подорожанием страховки. Жалобы «пострадавших» можно встретить, в том числе, в социальных сетях. Люди пишут, что если в прошлом году платили, например, 60 манатов за получение полиса, то в этом году та же страховая компания предлагает им этот продукт почти вдвое дороже. Причем за истекший год с их участием не произошло ни одного страхового случая.

По словам одного из автовладельцев, столкнувшегося с резким ростом стоимости страхового взноса, в прошлом году он заплатил 91 манат за обязательное страхование автомобиля возрастом 15 лет и с объемом двигателя в диапазоне 2500–3000 кубических сантиметров. В этом же году он испытал настоящий шок, когда ему объявили о сумме в 145 манатов. Стаж этого водителя превышает 20 лет, и за это время у него не было ни одного страхового случая. Благодаря такой репутации он ежегодно получал солидные скидки от страховых компаний по системе «Bonus-Malus». Почему же теперь он вынужден платить чуть ли не вдвое больше?

Как выяснил haqqin.az, корень проблемы связан с новыми правилами, объявленными Центральным банком еще в апреле этого года и вступившими в силу в последние дни. Согласно решению правления Центрального банка, ранее действовавшая система «Bonus-Malus», основанная на страховой истории страхователей, была отменена.

Корень проблемы связан с новыми правилами, объявленными Центральным банком еще в апреле этого года и вступившими в силу в последние дни
Следует отметить, что «Bonus-Malus» представляла собой механизм, который оценивал уровень риска водителей на основе их страховой истории и, в зависимости от этой оценки, предусматривалось применение скидок или надбавок к страховым взносам.

 

Новые правила также предусматривают механизм скидок для дисциплинированных водителей. Если водитель не совершает ДТП, к его страховым взносам применяется скидка в размере 5 процентов. В случае причинения вреда здоровью или имуществу третьих лиц к страховым взносам виновного лица за каждый причиненный ущерб добавляется 30 процентов.

Согласно другой нововведенной норме, надбавки к страховым взносам в случае аварии будут применяться не к стороне, заключившей страховой договор, а непосредственно к лицу, управлявшему транспортным средством и причинившему вред третьим лицам.

Кроме того, при заключении страхового договора, если количество лиц, имеющих право управлять транспортным средством в соответствии с законодательством, больше одного, то применяется коэффициент страховой истории того лица, которое обладает самым высоким уровнем риска. Центральный банк объяснил это нововведение необходимостью «усиления дисциплинарного подхода в отношении лиц, имеющих наибольшую вероятность причинения вреда третьим лицам».

Новые правила по обязательному страхованию вступили в силу 16 июня. Именно из-за последнего нововведения некоторые водители, пытаясь застраховать свои автомобили, столкнулись с тем, что сумма, которую им необходимо заплатить, оказалась иногда почти вдвое выше по сравнению с прошлым годом.

Новые правила, введенные Центробанком, направлены на снижение уровня риска в этом сегменте страхового бизнеса и, как следствие, на увеличение объема собираемых средств
В Бюро обязательного страхования, комментируя ситуацию, с которой столкнулся упомянутый выше водитель, сообщили, что несмотря на его опыт и дисциплинированность, а также отсутствие страховых случаев, в отношении него невозможно применить скидки, поскольку он выдал доверенность на управление автомобилем молодому и менее опытному водителю. В этом случае был применен страховой коэффициент лица, имеющего право управлять автомобилем по доверенности. Поэтому сумма обязательного страхования, которую должен оплатить данный водитель, была резко увеличена и составила около 145 манатов.

Таким образом, опытные и дисциплинированные водители, не совершающие ДТП, лишаются возможности пользоваться механизмом скидок по обязательным страховым взносам, если выдают доверенность на управление автомобилем менее опытным водителям (например, родители — своим детям или другим молодым членам семьи). В нынешней ситуации даже если водитель, управляющий автомобилем по доверенности, не совершает аварий, сам факт предоставления ему права управления считается рискованным.

 

Следует отметить, что обязательное страхование автомобилей в Азербайджане считается для страховых компаний бизнесом с относительно высоким уровнем риска. Согласно статистике Центрального банка, в 2025 году страховые взносы по обязательному автострахованию в стране составили 182,11 миллиона манатов, что означает рост на 8,6 процента по сравнению с 2024 годом. Страховые компании направили 137 миллионов 590 тысяч манатов, или 75,5 процента собранных средств, на выплаты по страховым случаям.

Юрист и эксперт по финансовым вопросам Акрам Гасанов говорит, что на основании этих цифр страховые компании не получают значительной прибыли от обязательного страхования автогражданской ответственности. Поэтому новые правила, введенные Центробанком, направлены на снижение уровня риска в этом сегменте страхового бизнеса и, как следствие, на увеличение объема собираемых средств.

 

«Страховые компании жалуются, что обязательное автострахование для них нерентабельно, поскольку из-за роста аварий большая часть собранных средств уходит на выплаты. По этой причине некоторые страховые компании покинули рынок», — отметил он.

Несмотря на то, что в определенных случаях стоимость страховки возросла, максимальная страховая сумма, предусмотренная для выплат владельцам автотранспорта, остается неизменной: максимум 5 тысяч манатов за ущерб, нанесенный транспортному средству, и максимум 50 тысяч манатов за ущерб, нанесенный здоровью третьих лиц. Однако некоторые страховые компании предлагают клиентам более высокие суммы компенсаций, но уже за дополнительную плату.