В Азербайджане введут германскую модель ипотечного кредитования

[EJIXAH]

News.Bakililar.az > Экономика > В Азербайджане введут германскую модель ипотечного кредитования

http://news.bakililar.az/news_v_azerbayjan...edut_11848.html

С будущего года в Азербайджане планируется усовершенствование в значительной степени существующего механизма ипотечного кредитования.

С этой целью Национальный банк Азербайджана (НБА) планирует применение германской модели.

Как передает Bakililar.AZ со ссылкой на ., об этом сообщил председатель правления НБА Эльман Рустамов.

По его словам, в мире существуют две модели ипотечного кредитования, один из которых уже применяется в Азербайджане, другой – германский механизм предусматривает получение ипотечного кредита при помощи денежных сбережений населения.

В связи с этим создается специальный банк (жилищно-строительный сберегательный банк), в котором в течение трех лет собираются денежные сбережения населения. Новый механизм предусматривает также выплату соответствующего первичного взноса за приобретаемую квартиру.

По истечении срока сбора денежных средств клиента в банке, оставшаяся часть выплачивается со стороны банка. Согласно механизму, ежегодно государство вносит сумму, составляющую 8-10% от объема собранных со стороны клиента средств.

«Данная модель широко распространена в мире, в особенности в Европе. Создавая юридическую базу данного механизма, мы намерены создать ипотечную схему параллельно существующей ипотечной программе», - подчеркнул Э.Рустамов.

Отметим, что германская модель сыграла важную роль в восстановлении в жилищного фонда Германии после второй мировой войны.

Справка Bakililar.AZ:

Суть германской системы ипотечного кредитования заключается в следующем.

Если вы хотите получить кредит в банке на постройку дома, то сначала вы должны открыть специальный «накопительный счет» в ипотечном банке.

Как только на счету накопится необходимая часть стоимости будущего жилища (на это уйдет примерно 5-8 лет, но в Азербайджане предполагается 3 года), вы получаете право на государственную дотацию.

Эта дотация может составить до 10% стоимости жилья и льготный кредит для оплаты недостающей части. В Азербайджане же, если эта модель осуществится в соответствии с предложением, и если сберегать 10% от стоимости жилья в год, реальная госпомощь составит около 3% за три года (10% ст. жилья/год х 10% х 3 года = 3%).

Погашение кредита обычно длится 10-15 лет. При этом за счет целевых вкладов у кредитных учреждений есть возможность использовать их для выдачи ссуд гражданам, обратившимся за кредитом ранее.

Немецкая модель уже на старте предлагает гражданам конкретные типы жилья в районах застройки, концентрируя необходимые средства для освоения территории застройки.

Надо отметить, что такая схема ориентирована на людей со средним и даже низким уровнем дохода.

Кроме того, эффективная работа такой модели предполагает стабильные цены на рынке недвижимости. Если цены растут слишком быстро, то все сбережения оказываются сьедены и дешевле брать обычную ипотеку по ставкам выше и без госдотации.

[Красивый_Урод]

А есть минимальный лимит для ежемесячного дохода при получении этого "ипотечного кредита"?

[West]

Пока ничего не понял...завтра снова перечитаю))

[EJIXAH]

А есть минимальный лимит для ежемесячного дохода при получении этого "ипотечного кредита"?

Все ипотеки объединяют единый принцип:

Человек может платить только часть своего заработка ежемесячно в течении долгого периода без дефолта (становления неплатежеспособным)...

Это от 30% до 50% примерно...

То есть, если зарабатываешь 500 АЗН в месяц, то ежемесячно можешь платить примерно 200 манат. Ну и оттуда простая математика для вычисления общей суммы кредита (вводишь в программку период кредита, процент и получаешь ответ)...

[EJIXAH]

Пока ничего не понял...завтра снова перечитаю))

Вест, принцип примерно такой:

- Открываешь льготный счет в Банке ХХХХХ.

В первом году накопил 3000 манат сбережений. Государство добавило скажем 8%. Получилось + 240 манат (Тут правда возникает два вопроса: платит ли банк процент на сбережения и если да то сколько? И требуется ли равномерность в вкладах или, скажем, можно внести всю сумму в конце года. Пока предполагаем, что вклад равномерный и процент 4-5% в год).

Во втором году накопил 4000 манат. Доплата от государства +320 манат.

В третьем - 4000 манат. + 320 манат.

Итого, 3240 + 4320 + 4320 = 11 880 манат базовой суммы и госдотации. Плюс набежавших процентов на, скажем, 1000 манат. Всего = 12 880.

Если это 30% от всей суммы, то банк Вам выделит 12880 /30% * 70%= 30 050 манат.

Итого, Вы сможете купить квартиру на 42 930 манат.

А погашать 30 050 манат будете в течении 10-15 лет по пока неизвестным ставкам.

[hasan666]

Вест, принцип примерно такой:

- Открываешь льготный счет в Банке ХХХХХ.

В первом году накопил 3000 манат сбережений. Государство добавило скажем 8%. Получилось + 240 манат (Тут правда возникает два вопроса: платит ли банк процент на сбережения и если да то сколько? И требуется ли равномерность в вкладах или, скажем, можно внести всю сумму в конце года. Пока предполагаем, что вклад равномерный и процент 4-5% в год).

Во втором году накопил 4000 манат. Доплата от государства +320 манат.

В третьем - 4000 манат. + 320 манат.

Итого, 3240 + 4320 + 4320 = 11 880 манат базовой суммы и госдотации. Плюс набежавших процентов на, скажем, 1000 манат. Всего = 12 880.

Если это 30% от всей суммы, то банк Вам выделит 12880 /30% * 70%= 30 050 манат.

Итого, Вы сможете купить квартиру на 42 930 манат.

А погашать 30 050 манат будете в течении 10-15 лет по пока неизвестным ставкам.

Я не думаю что эт будет столько еффективно. Так как наши банки дают больще процентов (2-3 раза больще) Если те денги ставит на обычный банк то (как минимум 15%)

1-й год 3000 + 450

2. 3450+4000 + 15% = 8567

3.8567+4000 +15% = 14452 АЗН

Еще факты - какой нит 15000азн не составит 30% купленного дома, так как для этого нужны минимум 70000АЗН.

Так что идея у них пока что недоделанная

[West]

В Азербайджане это не сработает...Пока пройдёт 3 года то цены на квартиры уже будут другими...

[hasan666]

В Азербайджане это не сработает...Пока пройдёт 3 года то цены на квартиры уже будут другими...

Согласень. Еще и это!

[West]

Кстати а зачем нужно ждать 3 года? Нельзя сразу дать 50 000 и получить ещё 70% от суммы в кредит?

[wervolf]

В Азербайджане это не сработает...Пока пройдёт 3 года то цены на квартиры уже будут другими...

две альтернативы есть

строительные кооперативы

жилищные сертификаты без банковской привязки